ИИ в кредитовании может помочь кредитным союзам финансировать больше кредитов

Все выигрывают, когда вы можете финансировать больше кредитов

Автор: Аарон Лонг, руководитель отдела продаж Zest AI

В банковском мире кредитование не является услугой по принципу «первым пришел, первым обслужен».

Мы знаем, что происходит, когда заемщик, полный надежд, подает заявку на кредит: упрощенные компоненты одобрения кредита или отклонения заявки на кредит представляют собой проверку кредитной истории с использованием кредитного рейтинга отрасли и толерантности вашего финансового учреждения к риску для новых кредитов.

Но потребность в капитале не исчезает с отказом в кредите. Фактически, потребность в кредите через регулируемое учреждение увеличивается после отказа в кредите, потому что заемщики затем обращаются к хищным кредиторам. По данным CFPB,ерут кредит до зарплаты каждый год.

Разница кредитных союзов

Наши веб-сайты создают сильный бренд и впечатление на ваших пользователей. Предоставляя правильную базу данных, наша компания поможет вам Данные WhatsApp достичь очень высокой позиции или привлечь нового лидера, потому что мы предоставим вам хорошую базу данных и ваш бизнес для развития вашего бизнеса. Даст вам 100% выгоду.

«Люди помогают людям». Это кредо, которое можно услышать в священных залах истории кредитных союзов. Кредитные союзы появились, потому что отрасль знала, что есть лучший способ кредитования — рассматривать заемщика как личность, а не как заявку на одобрение или отклонение.

Сегодня большинство кредитных союзов полагаются на национальную систему отраслевого скоринга для принятия решений о кредитовании, что приводит к установке «прошел/не прошел» для заявок заемщиков. Эта система сломана, использует неясные формулы для принятия решений, мало точек данных, соответствующих нашим.

современным реалиями несправедливые

сравнения между людьми. Например, финансовые привычки тех, кто живет в Лос-Анджелесе, совсем не похожи на привычки тех, кто живет в сельском городке в Западном Техасе.

Сейчас отличие кредитного союза заключается просто в людях, работающих в кредитном союзе, и их приверженности своему сообществу. Это большое дело, но есть способ гарантировать, что кредитные союзы будут принимать более разумные, более инклюзивные и всесторонне лучшие решения по кредитованию для своих членов.

Когда технологии и интересы сообщества сталкиваются

Раньше, если кредитный союз хотел выдать больше кредитов, он проводил маркетинговую кампанию. При условии эффективного результата это неизбежно увеличивало количество полученных заявок на кредит. Однако, скорее всего, это не изменило соотношение закрытых кредитов к заявкам на кредит. Другими словами, независимо от эффективности кампании, кредитный союз все равно говорил «да» или «нет» тем же членам из-за устаревших моделей андеррайтинга кредитного риска.

Выявить заявки с очень высоким

риском так же легко, как и заявки с низким риском. Но что насчет тех членов, чьи кредитные отчеты помещают их в эту серую зону? Некоторые члены наверняка сталкивались с отказом в заявке на кредит и продолжали устанавливать безупречные записи о погашении. Как кредитные союзы находят этих членов и гарантируют, что они получат необходимый им кредит?

В недавнем опросе, проведенном Zest AI на , 85 процентов лидеров кредитных союзов согласились, что они бы пошли на больший риск, если бы это означало, что они смогут лучше служить своему сообществу во время рецессии. Мы в Zest AI хотели бы поспорить, что образ мышления не исчезает просто так, когда экономические перспективы радужные, особенно когда такие инструменты, как могут помочь кредитному союзу точнее прогнозировать риск дефолта и принимать более безопасные и эффективные решения о кредитовании.

Переосмысление заблуждений относительно технологии искусственного интеллекта

Если вы спрашиваете: «Как ИИ может помочь кредитным союзам?», возможно, вас сдерживают некоторые распространенные заблуждения. Вот правда об ИИ:

1. ИИ теперь доступен.

Несколько лет назад ИИ был недоступен

для мелких кредиторов. ИИ требовал дорогостоящих технологий и команды специалистов по данным для его запуска. С помощью облака ИИ можно легко интегрировать в вашу текущую технологию за малую часть от того, что он стоил раньше. В сегодняшнем мире, движимом технологиями, использование ИИ для ускорения одобрения кредитов и повышения автоматизации и эффективности бесценно.

2. ИИ разрушает барьеры для лучшего обслуживания членов.
Когда ИИ целенаправленно строится вокруг инклюзивности и удовлетворенности членов, вы можете лучше обслуживать больше своих членов — и с этим дополнительным аспектом кредитного союза — поскольку у ваших кредитных специалистов есть время встречаться и предлагать финансовые консультации тем, кто заходит в ваши учреждения.

3. ИИ позволяет кредиторам сосредоточиться на опыте участников.

ИИ может улучшить опыт кредитования с обеих сторон стола. Автоматизация снижает затраты и уменьшает трения, поэтому кредитные специалисты могут связаться с участниками, а участники получают быстрое и справедливое решение по кредиту.

Все еще думаете, что автоматизированный андеррайтинг на основе ИИ не для вашего кредитного союза? Подумайте еще раз. От современного кредитования до процветания в будущем, ИИ нужен больше, чем когда-либо.

Несколько лет назад ИИ был недоступен

для мелких кредиторов. ИИ требовал дорогостоящих технологий и команды специалистов по данным для его запуска. С помощью облака ИИ можно легко интегрировать в вашу текущую технологию за малую часть от того, что он стоил раньше. В сегодняшнем мире, движимом технологиями, использование ИИ для ускорения одобрения кредитов и повышения автоматизации и эффективности бесценно.

2. ИИ разрушает барьеры для лучшего обслуживания членов.
Когда ИИ целенаправленно Египет Номер Телефона Материал строится вокруг инклюзивности и удовлетворенности членов, вы можете лучше обслуживать больше своих членов — и с этим дополнительным аспектом кредитного союза — поскольку у ваших кредитных специалистов.

есть время встречаться и предлагать финансовые

консультации тем, кто заходит в ваши учреждения.

3. ИИ позволяет кредиторам сосредоточиться на опыте участников.
ИИ может улучшить опыт кредитования с обеих сторон стола. Автоматизация снижает затраты и уменьшает трения, поэтому кредитные специалисты могут связаться с участниками, а участники получают быстрое и справедливое решение по кредиту.

Все еще думаетечто автоматизированный

андеррайтинг на основе ИИ не для вашего кредитного союза? Подумайте еще раз. От современного кредитования до процветания aob directory в будущем, ИИ нужен больше, чем когда-либо.